Pinjaman BRI untuk Usaha – Persyaratan, Simulasi, Tabel dan Jaminan

Ada berbagai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank BRI, mulai dari KTA, KUR, KKB, KPR sampai yang terbaru pinjaman online BRI Ceria.

Dari sekian banyaknya produk pinjaman yang dimiliki oleh BRI, kali ini kita akan membahas khusus pinjaman BRI untuk usaha alias KUR (Kredit Usaha Rakyat).

Bagaimana penjelasan lengkapnya? Simak ulasan ini sampai akhir!

Auto baca: Cara Mengajukan Proposal Usaha Ke Pemerintah

Keunggulan KUR BRI

KUR (Kredit Usaha Rakyat) merupakan jenis kredit yang diberikan oleh pihak BRI kepada masyarakat Indonesia yang ingin memulai usaha dengan bentuk Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja yang mana maksimal plafon kreditnya sebesar Rp500 jutaan.

KUR ditujukan kepada masyarakat yang ingin memulai usaha mikro atau usaha kecil yang punya bisnis produktif.

KUR sudah bisa diajukan di 45 lembaga penyalur yang tersebar di seluruh Indonesia dan dikenal memiliki banyak keunggulan jika dibandingkan dengan pinjaman modal, diantaranya yaitu:

Produk KUR BRI paling lengkap

Apabila dibandingkan dengan produk KUR dari bank lain, bisa dikatakan produk KUR yang dimiliki BRI merupakan yang paling lengkap, mulai dari Mikro sampai KUR TKI.

Hal yang membuat pinjaman KUR BRI jadi lebih menarik yaitu sudah tersedianya KUR BRI online yang bisa dilakukan di banyak perusahaan Ride Hailing seperti Go-Jek, Grab, e-commerce seperti Shopee dan Tokopedia.

Dana KUR BRI di Tahun 2020 Jadi yang Paling Besar

Dana KUR BRI jadi yang paling besar, karena di tahun 2020 ini menargetkan penyaluran yang nilainya mencapai Rp120 triliun.

Angka ini meningkat dari penyaluran pada tahun sebelumnya yang nilainya dipatok sebesar Rp87 triliun. Lewat total dana tersebut, Bank BRI mengambil 60% dari jatah dana yang sudah dialokasikan oleh pemerintah dari 45 lembaga penyalur KUR 2020 lainnya sehingga peluang diterimanya banyak nasabah jadi lebih besar.

Memiliki Jaringan Bank Luas

Lokasi bank BRI yang tersebar di seluruh Indonesia membuat ketersediaan unit layanan BRI jadi lebih luas, dengan begitu akan lebih memudahkan nasabah untuk mendapatkan informasi mengenai syarat, tabel angsuran KUR sampai dengan cara pengajuannya.

Diketahui BRI menerima pengajuan Kredit Usaha Rakyat lewat beberapa kantor perwakilan, mulai dari kantor unit, unit pembantu, teras BRI sampai BRI Kapal.

Pembayaran Cicilan KUR BRI Mudah Dilakukan

Cara untuk melakukan pembayaran cicilan KUR BRI pun sangat mudah dilakukan, debitur dapat langsung melakukan setoran tunai lewat teller BRI, dan cicilan bulanannya bisa dibayarkan lewat ATM sehingga debitur tidak harus antri panjang di kantor pelayanan.

Dengan cara begitu, debitur diberikan keleluasaan untuk mencicil pinjaman setiap bulannya.

Cara Pengajuan KUR BRI 2020

Cara pengajuan KUR BRI bisa dengan datang langsung ke kantor cabang atau melalui agen Brilink dan menggunakan e-form BRI yang bisa dilakukan secara online, dengan penjelasan sebagai berikut:

Pengajuan KUR BRI Lewat Kantor Cabang

Berikut ini langkah-langkah untuk pengajuan KUR BRI melalui kantor cabang:

• Debitur datang langsung ke kantor bank BRI terdekat atau agen Brilink yang sudah tersebar di seluruh wilayah di Indonesia.
• Melakukan pengisian blanko pendaftaran dengan menyiapkan berkas diantaranya yaitu KTP, KK, Surat Keterangan Usaha dan jaminan lain seperti BPKB dan lain sebagainya.
• Memberikan jaminan yang diminta, misalnya sertifikat rumah, sertifikat tanah dan BPKB.
• Petugas selanjutnya akan memproses pendaftaran dan melakukan uji kelayakan usaha calon debitur dengan melakukan survei lapangan. Ketika sudah memenuhi uji kelayakan, selanjutnya pihak bank BRI akan menyetujui untuk memberikan kredit pinjaman.
• Melakukan penandatangan kontrak perjanjian.
• Apabila dana pinjaman sudah diterima, maka debitur harus melakukan pembayaran angsuran bulan sesuai dengan perjanjian yang sebelumnya telah disepakati.
• Proses pencairan dana umumnya membutuhkan waktu selama 7 – 14 hari kerja setelah dilakukannya survei lapangan.

Pengajuan KUR BRI Lewat Online

Jika tidak ingin repot-repot mendatangi kantor cabang atau agen brilink, maka Anda bisa melakukan KUR BRI lewat online dengan langkah-langkah sebagai berikut:

• Mengunjungi situs resmi KUR BRI.
• Memilih menu ‘Ajukan Pinjaman KUR’ yang Anda ingin ajukan secara pribadi.
• Melakukan registrasi lewat menu ‘Daftar Sekarang’, dan kemudian mengisikan nama lengkap, alamat email, membuat password dan mengulangi password.
• Membaca dan memahami lebih dulu mengenai ketentuan layanan untuk kemudian menyetujuinya dengan memberikan checklist pada kotak yang tersedia. Lalu memilih tombol ‘Daftar’ untuk melanjutkan pendaftaran.
• Melakukan verifikasi email dengan memasukkan kode verifikasi yang sebelumnya sudah dikirimkan ke email Anda, kemudian mengklik ‘Submit’.
• Melengkapi profil menggunakan menu ‘Ubah Profile’, lalu mengklik tombol ‘Setuju & Ajukan Pinjaman’. Selanjutnya akan muncul informasi mulai dari nama, NIK< sampai tempat tinggal yang harus diisikan, pastikan bahwa semuanya sudah dilengkapi dengan detail.
• Melengkapi informasi usaha mulai dari jenis usaha, tanggal mulai, penghasilan per bulan, kepemilikan hingga saldo simpanan sampai saat ini.
• Melengkapi data e-commerce, dimulai dari jenis usaha, nama toko sampai nama e-commerce yang digunakan untuk berdagang, dan berikutnya mengklik menu ‘Selanjutnya’.
• Mengupload dokumen mulai dari foto KTP, surat keterangan usaha, NPWP apabila ada, foto selfie, dan toko atau barang usaha.
• Apabila sudah selesai, maka selanjutnya pilihlah menu ‘Selanjutnya’.
• Melengkapi data untuk pengajuan, contohnya nomor pinjaman KUR, diajukan, dan jangka waktu dipilih, kemudian pilih tombol Ajukan.
• Apabila pengajuan sudah selesai dilakukan, dan selanjutnya pilih tombol ‘Lanjutkan’ untuk mengecek data dan status dari pinjaman yang diajukan.

Jenis – Jenis KUR BRI

Bank BRI sudah terkenal sejak dulu memiliki pengalaman yang baik sebagai penyalur dan menjadikan pemberi pinjaman KUR terbesar sampai saat ini.

Terlebih lagi jaringan BRI yang luas hingga ke pelosok, membuatnya lebih mudah dijangkau oleh pengusaha kecil, mikro dan menengah yang ada di pedesaan tetapi membutuhkan pinjaman KUR.

Pinjaman KUR yang ditawarkan oleh BRI ada tiga jenis yaitu sebagai berikut:

1. KUR Mikro

KUR Mikro adalah kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada debitur dengan plafon pinjaman yang besar mencapai Rp25 juta.

Adapun persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon debitur untuk mengajukan pinjaman KUR Mikro adalah sebagai berikut:

• Individu atau perorangan yang punya usaha produktif dan layak mendapatkan pinjaman.
• Sudah menjalankannya usahanya secara aktif dalam rentan waktu 6 bulan.
• Tak tengah ada dalam proses penerimaan kredit yang berasal dari bank lain, terkecuali untuk kredit konsumtif seperti KKB, Kartu Kredit, beserta KPR.
• Persyaratan administrasi yang harus dipenuhi yaitu Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) dan Surat Ijin Usaha (SIUP).

Dengan persyaratan sebagai berikut:

• Besaran maksimum pinjaman yaitu sebesar Rp50 juta untuk setiap debitur.
• Jenis pinjaman yaitu Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjamannya selama 3 tahun dan Kredit Investasi (KI) yang maksimum yang masa pinjamnya selama 5 tahun.
• Besar suku bunganya 6% efektif setiap tahunnya.
• Dibebaskan dari biaya administrasi dan provisi.

2. KUR Kecil Bank BRI

KUR Mikro adalah kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada debitur yang punya usaha produktif dan layak dengan plafon mulai dari Rp25 juta sampai dengan Rp500 juta untuk setiap debiturnya.

Adapun persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon debitur untuk mengajukan pinjaman KUR Kecil Bank BRI adalah sebagai berikut:

• Memiliki usaha yang layak dan produktif.
• Tidak berada dalam proses penerimaan kredit dari pihak bank lain, kecuali kredit KPR, KKB atau Kartu Kredit.
• Sudah melakukan usaha secara aktif dalam kurun waktu minimal 6 bulan.
• Telah memiliki IUMK, atau Surat Ijin Usaha Mikro & Kecil, ataupun Surat Ijin usaha yang lain yang dapat dipersamakan.

Dengan persyaratan sebagai berikut:

• Besar pinjaman mulai dari Rp50 juta sampai dengan Rp500 juta.
• Jenis pinjaman yang dapat diajukan. Beberapa di antaranya adalah KMK dengan masa pinjaman terlama 4 tahun. KI atau Kredit Investasi dengan masa pinjaman terlama 5 tahun.
• Besar suku bunga sebesar 6% efektif setiap tahun.
• Dibebaskan dari biaya provisi dan administrasi.
• Agunannya akan disesuaikan dengan peraturan dari bank.

3. KUR TKI Bank BRI

KUR TKI Bank BRI merupakan jenis kredit yang digunakan untuk membiayai calon TKI (Tenaga Kerja Indonesia) menuju negara penempatan dengan maksimal plafond sampai dengan Rp25 juta.

Adapun persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon debitur untuk mengajukan pinjaman KUR TKI Bank BRI adalah sebagai berikut:

1. Individu calon TKI yang akan pergi bekerja menuju negara penempatan.
2. Persyaratan administrasi yang harus dipenuhi yaitu:
   • Kartu Identitas yaitu KTP dan Kartu Keluarga
   • Perjanjian kerja dengan pihak pengguna jasa
   • Perjanjian penempatan kerja
   • Passport
   • Visa
   • Persyaratan lain yang disesuaikan dengan ketentuan.

Dengan persyaratan sebagai berikut:

• Jumlah pinjaman maksimum yang bisa diajukan yaitu maksimal Rp25 juta atau berdasarkan dengan ketentuan yang sebelumnya sudah ditetapkan oleh pemerintah.
• Besar suku bunga 6% efektif untuk setiap tahun
• Dibebaskan dari biaya administrasi dan provisi
• Masa pinjaman maksimal sebesar 3 tahun atau bisa berdasarkan dengan kontrak kerja.
• Negara penempatan yaitu Singapura, Hong Kong, Brunei, Jepang, Korea Selatan, Taiwan, dan Malaysia.

Berikut ini tabel pinjaman BRI 2020 yang bisa Anda ketahui:

Pinjaman Bank BRI Tanpa Jaminan

Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRI merupakan suatu produk pinjaman uang online yang telah disediakan oleh BRI kepada para nasabahnya.

Setiap nasabah BRI bisa mengajukan pinjaman dana tanpa harus melampirkan jaminan atau agunan dengan besar suku bunganya yang kompetitif dan tenor pelunasannya yang fleksibel.

Melalui ada program KTA, Anda bisa mengajukan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan Anda seperti biaya-biaya diantaranya sebagai berikut:

• Biaya untuk merenovasi rumah.
• Biaya untuk pernikahan.
• Biaya untuk pendidikan.
• Biaya untuk pengobatan.
• Biaya untuk liburan.
• Membeli alat-alat elektronik dan rumah tangga.
• Modal usaha atau bisnis,
• Dan lain-lain.

Salah satu jenis KTA BRI yaitu Kredit BRIGuna yang memiliki keunggulan diantaranya yaitu:

• Jangka waktu kredit mulai dari 1 hingga 15 tahun dengan suku bunga yang kompetitif.
• Besaran plafon pinjaman mulai dari Rp50 juta sampai dengan Rp1 milyar.
• Biaya administrasi yang dikenakan ringan.
• Nasabah yang melakukan pengajuan akan diikutsertakan dalam asuransi jiwa.

BRIGuna ada tiga jenis, diantaranya yaitu:

• BRIGuna Karya merupakan produk pinjaman yang dikhususkan untuk karyawan atau pegawai yang punya sumber penghasilan tetap.
• BRIGuna Purna merupakan produk pinjaman yang ditujukan kepada nasabah atau calon nasabah yang penghasilannya didapat lewat payroll BRI
• BRIGuna Umum merupakan produk pinjaman yang dikhususkan untuk nasabah yang sudah pensiun

Syarat Pengajuan BRIGuna

Adapun syarat pinjaman bank BRI tanpa jaminan yaitu sebagai berikut:

• Calon debitur harus WNI (Warga Negara Indonesia).
• Minimal usia calon debitur yaitu 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Pendapatan minimum minimal Rp3 juta per bulan.
• Lokasi tempat tinggal, kerja, usaha, atau praktik debitur berada di KC/KCP BRI berada.
• Wajib mempunyai rekening di BRI.

Sementara untuk dokumen yang harus disiapkan oleh calon debitur yaitu:

• Fotocopy KTP
• Fotocopy KK
• Fotocopy NPWP
• Pas foo 4X6

Sedangkan dokumen penghasilan diantaranya yaitu:

• Melampirkan slip gaji atau Surat Keterangan Penghasilan.
• Melampirkan SK Asli pengangkatan pertama dan SK terakhir (untuk karyawan) atau SK Pensiun.
• Fotocopy rekening tabungan atau giro dalam 3 bulan terakhir.
• Fotocopy laporan keuangan minimal 2 tahun terakhir.

Untuk informasi yang lebih jelas dan lengkap, Anda bisa melihatnya pada tabel di bawah ini:

Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah

Jika Anda mencari pinjaman bank BRI jaminan sertifikat rumah maka Kupedes adalah pilihan terbaik.

Kupedes adalah produk pinjaman dari bank BRI yang memiliki tingkat suku bunga yang bisa bersaing dan bersifat umum.

Kupedes merupakan jenis pinjaman yang segmentasinya untuk seluruh sektor ekonomi baik untuk badan usaha maupun perorangan yang sudah memenuhi persyaratan.

Proses permohonan dari pengajuan kredit ini juga telah dilayani oleh seluruh BRI Unit atau teras BRI.

Syarat pinjaman dari Bank BRI jaminan berupa sertifikat rumah (KUPEDES)

Berikut ini ketentuan calon nasabah untuk produk Kupedes diantaranya yaitu:

• Nasabah harus merupakan WNI (Warga Negara Indonesia) dan sedang tidak menerima kredit dari lembaga lainnya.
• Sudah punya usaha yang berjalan aktif minimal selama 1 tahun.
• Nasabah harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 64 tahun pada saat proses pelunasan.

Sementara itu untuk dokumen yang harus dilampirkan yaitu:

• Melampirkan  KTP, KK dan atau SIM yang masih aktif.
• Melampirkan Surat legalitas usaha paling tidak dari Kepala Desa/Lurah/Pasar.
• Melampirkan fotocopy surat nikah khusus untuk yang sudah menikah.
• Melampirkan Pas foto terbaru dengan ukuran 4 x 6 sebanyak 2 lembar.

Agunan harus sertifikat rumah atas nama sendiri dan bukan orang lain atau orang tua. Apabila menggunakan hak milik dan bukan pribadi, maka diperlukan surat persetujuan dari pemilik sertifikat.

Bunga dan Tabel Angsuran Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah

Sebelum meminjam, Anda harus mengetahui lebih dulu soal bunga dan tabel angsuran Kupedes BRI, yang dapat dilihat dari tabel di bawah ini:

• Suku Bunga  sebesar 13,5% per tahun
• Biaya administrasi mulai dari Rp 10.000
• Tidak ada biaya provisi
• Tidak ada biaya asuransi
• Materai : N/A
• Pelunasan dilakukan sebelum jatuh tempo dikenakan bunga sebesar 1% dari sisa pinjaman yang sudah dibayarkan
• Denda keterlambatan sebesar Rp25 ribu setiap hari.
• Biaya lain-lain akan disesuaikan dengan ketentuan.

Berikut ini simulasi pinjaman BRI yang bisa Anda ketahui sebelum melakukan pinjaman:

Itulah tadi pembahasan lengkap mengenai pinjaman BRI untuk usaha.

Apapun jenis pinjaman yang ingin diajukan ke BRI, pastikan dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Jangan lupakan persyaratan yang dibutuhkan sebab persyaratan akan menjadi salah satu hal yang harus dipenuhi jika pengajuannya ingin di-acc oleh pihak bank BRI.